Vezano uz problematiku povećanja kamatnih stopa na stambene kredite u CHF od strane Zagrebačke banke, zahvaljujući Vašim povratim odgovorima, izvršili smo analizu i zaključili da je povećanje kamatne stope zahvatilo korisnike kredita koji su imali smanjenje primanja, djelomično ili potpuno, uslijed gubitka posla ili prestanka primanja plaće na tekući račun u banci. To je svojevrsno „kažnjavanje“ budući da banka smatra da je korisnik prenio svoj tekući račun u drugu banku. Banka tada smatra da je korisnik izgubio status„klijenta banke“.
Korisnici kredita koji su privremeno ili stalno otišli na rad u inozemstvo uspjeli su potvrdom ishoditi kod banke povratak kamatne stope na raniji iznos od 5,25%. Neki su korisnici kredita koji su zbog prestanka rada završili na burzi, također su uspjeli potvrdom vratiti raniji iznos kamatne stope. Smatramo da je najbitnije dokazati da niste prenijeli tekući račun u drugu banku, već da je smanjenje priljeva novca objektivne naravi.
U prilogu Vam šaljemo Obrazac pisma zamolbe banci za smanjenje kamatne stope, odnosno vraćanje na prethodnu. Borite se da se ona vrati na isto jer je u potpunosti neosnovana i neprihvatljiva.
Smatramo da je banka svoj rizik naplate kredita u potpunosti zaštitila hipotekom na nekretninu i policom životnog osiguranja koju su mnogi korisnici kredita morali vinkulirati na ime banke. Smatramo da je zato povećanje kamatne stope uslijed smanjenja priliva novca na tekući račun ili iz bilo kojeg drugog razloga apsolutno neprihvatljivo.
U Općim uvjetima promjene kamatnih stopa koje je izdala Zagrebačka banka d.d. stoji slijedeće:
„Visina i promjene kamatnih stopa ovise prvenstveno o visini i promjenama tržišnih parameta koji određuju uvjete pod kojima se Banka može zadužiti na domaćem ili inozemnom tržištu kapitala, a koji se odnose na referentne kamatne stope za pojedinu valutu i kreditni rizik Republike Hrvatske.
Pored utjecaja kretanja tržišnih parametara, uključujući parametar kreditne rizičnosti Republike Hrvatske, na visinu i promjene kamatnih stopa utječe i regulatorni trošak poslovanja Banke, odnosno financijski efekti promjena zakonske i podzakonske regulative koja ima utjecaja na cijenu izvora sredstava Banke, kao i na prihode iz njenih kreditnih plasmana. Razina rizičnosti kreditnog portfelja, odnosno određene kategorije klijenata na koje se ovi Opći uvjeti odnose, utječe na ukupnu visinu kamatne stope za kredite koji se odobravaju fizičkim osobama.“
Nadalje, u Općim uvjetima o načinu određivanja visine promjene kamatne stope kod kredita, stoji:
„Na visinu promjene kamatnih stopa utječu promjene sljedećih parametara:
– elementi koji predstavljaju indikator troška izvora iz kojih se financiraju krediti građanima (prosječni trošak ukupnih izvora Banke za pojedinu valutu)
– elementi koji predstavljaju indikator regulatornog troška vezanog uz redovito kreditno poslovanje Banke (trošak regulative)
– elementi koji predstavlja indikator kreditne kvalitete (boniteta) klijenta, odnosno kategorije klijenta (prosječni kreditni rizik kreditnog portfelja)“.
